20歲、30歲、40歲，哪個年齡開始繳納社保最合適？

很多年輕人對于繳納社保問題一直很迷茫，社保中最主要的養(yǎng)老和醫(yī)療保險，似乎短期內(nèi)看不到多大作用。究竟什么年齡繳納社保最合適呢？讓我們從養(yǎng)老保險角度探討一下。

養(yǎng)老保險繳納的強制性

從《勞動法》到《勞動合同法》、《社會保險法》，都明確規(guī)定企業(yè)職工必須參加社會保險，由職工和用人單位共同承擔社會保險費，繳納社保是強制的。

一般年輕人，只要不是自己創(chuàng)業(yè)，為企業(yè)或者其他用人單位工作，都有義務繳納社會保險。

不過，對于現(xiàn)在社會上越來越數(shù)量龐大的個體工商戶和靈活就業(yè)人員，他們具有一定的可選擇性?！渡鐣ｋU法》規(guī)定，無故宮的個體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險的勞動者和其他靈活就業(yè)人員，可以選擇性的參加基本養(yǎng)老保險，由本人承擔養(yǎng)老保險費。

養(yǎng)老保險的待遇

（一）失去勞動能力的保障

養(yǎng)老保險的待遇，很多人都以為就是到達法定退休年齡以后，按月領取養(yǎng)老金的一種保障，因此年輕人覺得特別遙遠。

實際上，我們的養(yǎng)老保險是一種社會的基本保障。參加職工基本養(yǎng)老保險繳費只要滿15年，萬一因病非因工喪失勞動能力，可以辦理退職或者領取病殘津貼待遇。這兩項待遇沒有年齡限制。

這是一種應對可能性風險的保障。正常的失去勞動能力辦理退休手續(xù)的年齡是男50周歲、女45周歲。在這兩個年齡之前失去勞動能力就是辦理退職或者領取病殘津貼待遇了。

（二）長繳多得

有一些退休人員表示繳納了15年養(yǎng)老保險領取的養(yǎng)老金并不多，每月只有800到1000元的養(yǎng)老金待遇，表示并不夠用。

國家在設計養(yǎng)老保險制度的時候，考慮到勞動者參加工作的年限是30~40年。如果我們的繳費年限有40年，退休養(yǎng)老金待遇一般都在3000元左右，如果繳費基數(shù)更高，養(yǎng)老金會更高一些。

相對于退休前的工資水平，差不多也有70%~80%的替代率，基本就足以維持退休后生活了。

當然，有的企業(yè)明明給勞動者發(fā)放很高的工資待遇，但是卻按60%的最低基數(shù)繳納社保，這樣未來生成的養(yǎng)老金會非常低。這種行為是違法行為，勞動者可以通過讓勞動部門投訴，維護自己的權(quán)益。

養(yǎng)老保險的負擔

很多年輕人覺得可能年輕的時候收入低，需要結(jié)婚買房生孩子，繳納社會保險的話負擔比較重。

從社保繳費角度講，由于我們的社會保險最低繳費基數(shù)跟社會平均工資相關，一般是60%。社會平均工資近年來一直維持在8%~10%以上的增長速度增長，我們現(xiàn)實生活中低收入人群的工資增長和投資理財增長率都趕不上這一速度。所以說，越早參加社保負擔越輕。比如青島市的2007年社平工資只有1785元，2017年達到了5309元，10年時間增加兩倍。

年紀大了以后，參加社保負擔更重，因為要考慮到未來的籌劃。兒女即將結(jié)婚，父母即將老去，自己的勞動能力也日趨降低，收入水平也不斷下降。現(xiàn)在不少4050人員參加社保證明了這樣的事情。有的人都需要延遲退休才繳費滿15年，這樣就虧大了。

尤其是醫(yī)療保險退休的繳費年限，很多地區(qū)一般是20~30年，比養(yǎng)老保險的15年要長很多。有些人的醫(yī)療保險繳費不足年限，也會面臨高額的補繳費用。

結(jié)論

因此，從理論上說越年輕參加社保越劃算，可選擇的機會就越多。如果實在負擔太重，那么一定要在30歲左右就要開始參加養(yǎng)老保險，確保及早繳費滿15年。如果需要參加醫(yī)療保險，更應該提前謀劃了。